O que é a Calculadora de Financiamento / Empréstimo?

A Calculadora de Financiamento / Empréstimo é uma ferramenta analítica projetada para decodificar a estrutura de custos de uma dívida, seja ela um financiamento imobiliário, de veículo ou um empréstimo pessoal.

Seu principal objetivo é oferecer clareza total sobre o impacto financeiro de um empréstimo. A ferramenta calcula não apenas o valor da parcela, mas também o custo total dos juros ao longo do tempo, detalhando a composição de cada pagamento.

Um dos seus maiores diferenciais é a capacidade de simular e comparar os dois principais sistemas de amortização utilizados no Brasil: a Tabela PRICE e o Sistema de Amortização Constante (SAC).

Ao final, a calculadora gera um resumo financeiro e uma tabela de amortização completa, permitindo que o usuário visualize, parcela a parcela, como seu dinheiro está sendo usado para abater o saldo devedor e pagar os juros.

Como Usar a Calculadora

O processo para simular um financiamento é rápido e direto, exigindo apenas as informações essenciais do contrato.

Passo 1: Insira os Dados do Empréstimo

Preencha os seguintes campos no formulário:

• Valor do Empréstimo (R$): O montante total que você está pegando emprestado.
• Taxa de Juros: Insira a taxa e selecione se ela é mensal ou anual. A calculadora fará a conversão necessária.
• Prazo do Pagamento: Defina o tempo total do contrato, informando o número e selecionando a unidade (meses ou anos).
• Sistema de Amortização: Escolha entre Tabela PRICE (parcelas fixas) ou Tabela SAC (parcelas decrescentes).

Passo 2: Calcule e Analise os Resultados

Após clicar em “Calcular”, a ferramenta exibirá instantaneamente duas seções de resultados:

1. Resumo do Financiamento: Um painel com os dados mais importantes: o valor da parcela (ou da primeira parcela, no caso do SAC), o valor total que será pago ao final do contrato e o custo total apenas com juros.
2. Tabela de Amortização: Uma tabela detalhada mostrando a evolução do financiamento mês a mês. Para cada parcela, você verá o valor destinado à amortização (redução da dívida), o valor pago em juros, o pagamento total e o saldo devedor remanescente.

Aplicações Práticas

Esta calculadora é uma ferramenta indispensável em diversas situações financeiras:

• Comparação de Propostas: Permite comparar ofertas de diferentes instituições financeiras, não apenas pela taxa de juros, mas pelo custo total do empréstimo.
• Planejamento de Compra: Ajuda a entender o impacto real de um financiamento no seu orçamento antes de assumir a dívida, seja para um carro ou um imóvel.
• Decisão sobre o Sistema de Amortização: Facilita a escolha entre PRICE e SAC, mostrando visualmente como cada sistema afeta o valor das parcelas e o total de juros pagos.
• Análise de Quitação Antecipada: Ao consultar o saldo devedor na tabela, você pode planejar a quitação antecipada do financiamento, sabendo exatamente quanto ainda precisa pagar.

Conceitos e Cálculos por Trás da Ferramenta

A calculadora opera com base nos dois principais sistemas de amortização, cujas diferenças são cruciais.

1. Tabela PRICE

Neste sistema, o valor da parcela é fixo do início ao fim do contrato.

No começo, a maior parte da parcela é composta por juros. Com o tempo, essa proporção se inverte: os juros diminuem e a amortização (o pagamento da dívida principal) aumenta. É o sistema mais comum em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais.

2. Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)

Aqui, o valor da amortização é fixo em todas as parcelas.

Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês, o valor total da parcela é decrescente. A primeira parcela é a mais cara e a última, a mais barata. Este sistema é predominante em financiamentos imobiliários no Brasil.

Geralmente, o total de juros pagos no sistema SAC é menor em comparação com o PRICE para as mesmas condições de empréstimo.

Vantagens da Ferramenta

• Transparência: Descomplica contratos de financiamento, mostrando exatamente para onde seu dinheiro vai a cada mês.
• Análise Comparativa (PRICE vs. SAC): É uma das poucas ferramentas que permite uma comparação direta e detalhada entre os dois sistemas, fundamental para grandes financiamentos.
• Detalhamento Completo: A tabela de amortização oferece uma visão granular de toda a vida do empréstimo, algo que os bancos raramente fornecem de forma clara.
• Flexibilidade de Input: Aceita taxas e prazos em diferentes períodos (mês/ano), convertendo-os automaticamente para garantir a precisão do cálculo.